Não existe “a melhor conta PJ” para todo MEI. Existe a melhor conta para o jeito que você recebe. Um eletricista que recebe tudo por Pix e uma loja que emite 80 boletos por mês têm custos completamente diferentes na mesma conta. Por isso, este comparativo começa pelo seu perfil e termina na conta do custo anual.
Passo 1: descubra o seu perfil
| Perfil | Como recebe | O que mais pesa |
|---|---|---|
| Pix total | 90% ou mais por Pix | App simples, Pix ilimitado, rendimento do saldo |
| Boleto | Muitos clientes empresa que pagam por boleto | Preço do boleto liquidado e cobrança automática |
| Cartão | Vendas presenciais na maquininha | Taxas da maquininha, prazo de recebimento, antecipação |
| Misto | Um pouco de tudo | Equilíbrio entre os itens acima |
Passo 2: o comparativo
| Instituição | Mensalidade para MEI | Pix PJ | Boleto | Cartão PJ | Destaque | Atenção |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Cora | Sem mensalidade | Sim | Emissão incluída (ver limites na tabela) | Cartão de débito/crédito | Foco em PJ, gestão de cobranças | Confira limites do plano gratuito |
| Nubank PJ | Sem mensalidade | Sim | Ver tabela | Cartão sem anuidade (sujeito a análise) | App simples, rendimento do saldo | Funções de cobrança mais básicas |
| Inter PJ | Sem mensalidade para MEI | Sim | Ver tabela | Cartão PJ | Conta completa, investimentos | Verifique o plano indicado para MEI |
| Asaas | Sem mensalidade na conta | Sim | Cobrado por boleto pago (ver tabela) | Ver tabela | Cobrança automática, régua de lembretes, recorrência | Custo cresce com o volume de cobranças |
| Mercado Pago | Sem mensalidade | Sim | Ver tabela | Cartão | Integra com maquininha e vendas online | Taxas de recebimento variam por produto |
| PagBank | Sem mensalidade | Sim | Ver tabela | Cartão | Integra com maquininha, rendimento do saldo | Confira as taxas da maquininha escolhida |
| Sicredi / Sicoob | Varia por cooperativa | Sim | Varia por cooperativa | Cartão | Atendimento presencial, crédito, devolução de sobras | Costuma ter cesta de tarifas |
“Sem mensalidade” refere-se ao plano básico divulgado para MEI. “Ver tabela”: a tarifa depende do plano ou foi alterada recentemente.
Passo 3: calcule o custo anual
Use esta fórmula com os números da tabela oficial do banco:
Custo anual = (mensalidade + boletos por mês × tarifa do boleto + saques × tarifa + outras tarifas) × 12
Exemplo 1: perfil “Pix total”
Marcos, MEI de serviços, recebe tudo por Pix e não emite boleto.
| Item | Conta A | Conta B |
|---|---|---|
| Mensalidade | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Boletos | 0 × qualquer tarifa = R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Pix recebidos | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Custo anual | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
Para Marcos, o custo empata. O critério de desempate é o rendimento do saldo. Se ele deixa R$ 6.000,00 na Caixa de Segurança:
- Conta que rende 100% do CDI, com CDI de 12% ao ano (taxa ilustrativa): R$ 6.000,00 × 12% = R$ 720,00 por ano, antes do Imposto de Renda
- Conta sem rendimento automático: R$ 0,00
A diferença de R$ 720,00 vale mais do que qualquer tarifa nesse perfil.
Exemplo 2: perfil “Boleto”
Juliana tem uma pequena gráfica como MEI e emite 40 boletos por mês para empresas.
| Item | Boleto a R$ 1,90 | Boleto a R$ 2,99 |
|---|---|---|
| Boletos por mês | 40 × R$ 1,90 = R$ 76,00 | 40 × R$ 2,99 = R$ 119,60 |
| Mensalidade | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| Custo mensal | R$ 76,00 | R$ 119,60 |
| Custo anual | R$ 912,00 | R$ 1.435,20 |
A diferença é de R$ 523,20 por ano só pelo preço do boleto. Se Juliana convencer metade dos clientes a pagar por Pix, o custo da conta mais cara cai para 20 × R$ 2,99 × 12 = R$ 717,60.
Tarifas de boleto usadas apenas como exemplo para a conta.
Passo 4: os critérios que não aparecem na tabela
- Atendimento: teste o chat antes de precisar. Problemas com Pix bloqueado ou cobrança indevida exigem resposta rápida.
- Limites de Pix: confira os limites noturnos e diários. Eles podem travar um recebimento grande.
- Segurança: autenticação em dois fatores, cartão virtual e alertas de movimentação.
- Proteção do FGC: contas de pagamento e bancos têm regras diferentes para o saldo. Para guardar a reserva, prefira aplicações com proteção do FGC, como CDBs.
- Relatórios: extrato exportável em planilha ou PDF facilita o Relatório Mensal de Receitas e a declaração anual.
Qual escolher, por perfil
| Perfil | O que priorizar |
|---|---|
| Pix total | Sem mensalidade + rendimento do saldo + app simples |
| Boleto | Menor tarifa de boleto liquidado + cobrança automática |
| Cartão | Taxas da maquininha + recebimento no mesmo banco |
| Precisa de crédito | Banco ou cooperativa que já conhece o seu histórico |
| Quer atendimento presencial | Cooperativa de crédito da sua região |
Depois de escolher
- Abra a conta com o CNPJ e o CCMEI.
- Cadastre a chave Pix do CNPJ e gere o QR Code.
- Ative o débito automático do DAS.
- Crie a caixinha da Caixa de Segurança e configure a transferência mensal.
- Organize o dinheiro com o Método das 3 Contas.
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Resumo
- Quase todas as contas digitais têm plano sem mensalidade para MEI.
- O custo real está no boleto, nas taxas de recebimento e na antecipação.
- Quem recebe por Pix deve desempatar pelo rendimento do saldo: no exemplo, R$ 720,00 por ano.
- Quem emite boletos deve comparar a tarifa: no exemplo, R$ 523,20 de diferença no ano.
- Acompanhe o faturamento de todas as contas somado na calculadora do MEI.